MÁS SOBRE EL CAPÍTULO 7 - LICENCIADO DE BANCARROTA EN HACKENSACK

MÁS SOBRE EL CAPÍTULO 7

FIRMA DE DERECHO DE QUIEBRA
EN HACKENSACK NUEVA JERSEY
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REVISIÓN DE LA LEY DE QUIEBRA 2005

El 17 de octubre de 2005 entró en vigencia la Ley de Prevención de Abuso de Bancarrota y Protección al Consumidor (BAPCPA). Esta legislación fue la reforma más grande a las leyes de bancarrota desde 1978. La legislación fue promulgada después de años de esfuerzos de cabildeo por parte de bancos e instituciones de crédito y tenía la intención de prevenir los llamados "abusos" de las leyes de bancarrota (según lo percibido por el lobby de la tarjeta de crédito )

Los cambios al Capítulo 7 fueron extensos.

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PRUEBA DE MEDIOS

El cambio más notable presentado por las enmiendas de BAPCPA de 2005 ocurrió dentro de 11 U.S.C. § 707 (b). Las enmiendas someten efectivamente a la mayoría de los deudores que tienen un ingreso, según lo calculado por el Código, por encima del ingreso medio del censo estatal del deudor a una prueba basada en el ingreso disponible de 60 meses. Esta prueba se conoce como la "prueba de medios". La prueba de medios proporciona una determinación de abuso si el ingreso mensual disponible del deudor es mayor que un monto mínimo específico o una parte de sus deudas. Si se encuentra una presunción de abuso bajo la prueba de medios, solo puede ser refutada en el caso de "circunstancias especiales". Los deudores cuyos ingresos están por debajo del ingreso medio del estado no están sujetos a la prueba de medios. Según esta prueba, cualquier deudor con más de $ 182.50 en ingresos mensuales disponibles, según la fórmula, enfrentaría una presunción de abuso.

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En particular, el ingreso calculado del Código se basa en los seis meses anteriores y puede ser mayor o menor que el ingreso actual real del deudor al momento de declararse en quiebra. Esto ha llevado a algunos comentaristas a referirse al "ingreso mensual actual" del código de bancarrota como "ingreso presunto". Si la deuda del deudor no es principalmente deuda del consumidor, entonces la prueba de medios no es aplicable. La inaplicabilidad de la deuda que no es de consumo permite a los deudores comerciales "abusar" del crédito sin repercusiones a menos que el tribunal encuentre la "causa".

Las "circunstancias especiales" no confieren discreción judicial, sino que le dan al deudor la oportunidad de ajustar los ingresos al documentar gastos adicionales o pérdida de ingresos en situaciones causadas por una afección médica o por ser llamado u ordenado al servicio militar activo. Sin embargo, la presunción de abuso solo se refuta cuando los gastos adicionales o los ajustes por pérdida de ingresos son lo suficientemente significativos como para cambiar el resultado de la prueba de medios. De lo contrario, el abuso aún se presume a pesar de las "circunstancias especiales".

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CONSEJERÍA DE CRÉDITO

Otro cambio importante a la ley promulgada por BAPCPA trata con la elegibilidad. La §109 (h) establece que un deudor ya no será elegible para presentar una declaración en virtud del capítulo 7 o el capítulo 13, a menos que dentro de los 180 días anteriores a la presentación, el deudor recibió una "información individual o grupal" de una agencia de asesoría de crédito y presupuesto sin fines de lucro aprobada por El fideicomisario o administrador de bancarrota de los Estados Unidos.

La nueva legislación también requiere que todos los deudores individuales en el capítulo 7 o el capítulo 13 completen un "curso de instrucción sobre gestión financiera personal". Si un deudor del capítulo 7 no completa el curso, esto constituye motivo para la denegación del alta de conformidad con el nuevo §727 (a) (11).

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CAPÍTULO 13 - ABOGADO DE BANCARROTA DE HACKENSACK

CAPÍTULO 13 DE BANCARROTA

ABOGADO DE QUIEBRA EN HACKENSACK NUEVA JERSEY

El Capítulo 13, Título 11, Código de los Estados Unidos, más comúnmente conocido como Capítulo 13, es un capítulo del Código de Bancarrota de los Estados Unidos que rige una forma de bancarrota en los Estados Unidos. El Capítulo 13 permite a las personas someterse a una reorganización financiera supervisada por un tribunal federal de quiebras. El Código de Bancarrota anticipa el objetivo del Capítulo 13 de permitir a los deudores que reciben ingresos una rehabilitación del deudor siempre que cumplan con un plan aprobado por el tribunal. Esto contrasta con los objetivos del Capítulo 7 que ofrece un alivio inmediato y completo de muchas deudas opresivas. Es una forma de consolidación de deuda.

 ELECCIÓN DEL CAPÍTULO

Una persona que está muy endeudada puede declararse en bancarrota ya sea bajo el Capítulo 7 (liquidación o quiebra directa), bajo el Capítulo 13 (reorganización), el Capítulo 12 (reorganización de los agricultores familiares) o bajo el Capítulo 11.

Los deudores también pueden ser obligados a declararse en quiebra por los acreedores en el caso de una quiebra involuntaria, pero solo bajo los Capítulos 7 u 11. Sin embargo, en la mayoría de los casos, el deudor puede elegir bajo qué capítulo presentar. El deudor también puede optar por convertir a otro capítulo de un 7 u 11 cuando se ve obligado a una quiebra involuntaria.

Las características financieras del deudor y el tipo de alivio buscado juega un papel tremendo en la elección de los capítulos. En algunos casos, el deudor simplemente no puede presentar una declaración en virtud del Capítulo 13, ya que carece de los ingresos disponibles necesarios para financiar un plan viable del Capítulo 13 (ver más abajo). Además, la Sección 109 (e) del Título 11 del Código de los Estados Unidos establece límites de deuda para que las personas sean elegibles para presentar en virtud del Capítulo 13 los límites de deuda para presentar el Capítulo 13 de deudas no garantizadas de menos de $ 360,475.00 y deudas garantizadas de menos de $ 1,081,400.00. Estos límites de deuda están sujetos a aumentos anuales en el costo de vida y representan valores actualizados periódicamente.

Según el Capítulo 13, el deudor propone un plan para pagar a sus acreedores durante un período de 3 a 5 años. Este plan escrito detalla todas las transacciones (y sus duraciones) que ocurrirán, y el reembolso de acuerdo con el plan debe comenzar dentro de treinta a cuarenta y cinco días después de que el caso haya comenzado. Durante este período, sus acreedores no pueden intentar cobrar la deuda previamente incurrida del individuo, excepto a través del tribunal de quiebras. En general, el individuo puede conservar su propiedad y sus acreedores terminan con menos dinero del que se les debe.

ENTENDER LA QUIEBRA

ENTENDER LA QUIEBRA

La bancarrota ofrece a una persona o empresa una oportunidad de comenzar de nuevo perdonando las deudas que simplemente no se pueden pagar, al tiempo que brinda a los acreedores la oportunidad de obtener alguna medida de reembolso basada en los activos de la persona o empresa disponibles para liquidación. En teoría, la capacidad de declararse en quiebra beneficia a la economía en general al permitir que las personas y las empresas tengan una segunda oportunidad de obtener acceso al crédito y al proporcionar a los acreedores una parte del pago de la deuda. Al completar con éxito los procedimientos de quiebra, el deudor queda exento de las obligaciones de deuda contraídas antes de declararse en quiebra.

Todos los casos de bancarrota en los Estados Unidos se manejan a través de tribunales federales. Cualquier decisión en casos federales de bancarrota la toma un juez de bancarrota, incluso si un deudor es elegible para presentar una solicitud y si debe ser liberado de sus deudas. La administración de casos de bancarrota a menudo es manejada por un administrador, un funcionario designado por el Programa de Administración de Estados Unidos del Departamento de Justicia, para representar el patrimonio del deudor en el procedimiento. Por lo general, hay muy poco contacto directo entre el deudor y el juez a menos que el acreedor haga alguna objeción en el caso.

Tipos de documentos de quiebra

Las solicitudes de quiebra en los Estados Unidos se incluyen en uno de varios capítulos del Código de quiebras, incluido el Capítulo 7, que implica la liquidación de activos; Capítulo 11, que se ocupa de la empresa o reorganizaciones individuales; y el Capítulo 13, que organiza el pago de la deuda con convenios de deuda reducidos o planes de pago específicos. Los costos de presentación de quiebra varían, dependiendo del tipo de quiebra, la complejidad del caso y otros factores.

RECUPERACIÓN

RECUPERACIÓN

Cualquier persona que se haya atrasado en los pagos de su automóvil u otros préstamos para posesiones personales o herramientas de trabajo eventualmente enfrenta la amenaza de la recuperación. Si pierde demasiados pagos, el concesionario o el banco pueden incautar repentinamente su camión o automóvil desde su hogar o donde trabaja. Si tiene tantas deudas que simplemente no puede mantenerse al día con los pagos mínimos o ha comenzado a usar una tarjeta de crédito para pagar otra, necesita ayuda. Hay soluciones a problemas financieros tan graves. Una solución a considerar es la bancarrota. Para obtener más información y saber cómo la bancarrota podría proteger su automóvil u otras posesiones de la recuperación, debe hablar con un abogado de bancarrota del norte de Nueva Jersey de Bergen, Hudson y el condado de Passaic como Rafael Gómez.

QUIEN SE DECLARA EN QUIEBRA - LICENCIADO EN BANCARROTA DE HACKENSACK

QUIEN SE DECLARA EN QUIEBRA

Las personas y empresas que se declaran en bancarrota tienen muchas más deudas que dinero para cubrirlas y no ven que eso cambie pronto. En 2019, los declarantes de quiebra debían $ 116 mil millones y tenían activos de $ 83,6 mil millones, casi el 70% de eso eran propiedades inmobiliarias, cuyo valor real es discutible.

Lo sorprendente es que las personas, no las empresas, son las que buscan ayuda con mayor frecuencia. Han asumido obligaciones financieras como hipotecas, préstamos para automóviles o préstamos estudiantiles, ¡o tal vez los tres! - y no tiene los ingresos para pagarlo. Hubo 774,940 casos de bancarrota presentados en 2019, y el 97% de ellos (752,160) fueron presentados por individuos.

Las empresas solo presentaron 22,780 casos de bancarrota en 2019.

La mayoría de las personas que se declararon en bancarrota no eran particularmente ricas. El ingreso medio para las 488,506 personas que presentaron el Capítulo 7 fue de solo $ 31,284. Los contribuyentes del Capítulo 13 estaban un poco mejor con un ingreso medio de $ 41,532.

Parte de entender la bancarrota es saber que, si bien la bancarrota es una oportunidad para comenzar de nuevo, definitivamente afecta su crédito y su capacidad futura de usar dinero. Puede prevenir o retrasar la ejecución hipotecaria de una casa y la recuperación de un automóvil, y también puede detener el embargo de salarios y otras acciones legales que los acreedores usan para cobrar deudas, pero al final, hay un precio que pagar.

CAPÍTULO 7 ELEGIBILIDAD

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Para calificar para el alivio bajo el capítulo 7 del Código de Bancarrota, el deudor puede ser un individuo, una sociedad o una corporación u otra entidad comercial. 11 U.S.C. §§ 101 (41), 109 (b). Sujeto a la prueba de medios descrita anteriormente para deudores individuales, el alivio está disponible en el capítulo 7 independientemente del monto de las deudas del deudor o si el deudor es solvente o insolvente. Sin embargo, una persona no puede presentar una declaración de conformidad con el capítulo 7 o cualquier otro capítulo si durante los 180 días anteriores se desestimó una petición de bancarrota anterior debido a la falta voluntaria del deudor de presentarse ante el tribunal o cumplir con las órdenes del tribunal, o si el deudor desestimó voluntariamente En el caso anterior, después de que los acreedores buscaron alivio de la corte de bancarrota para recuperar la propiedad sobre la cual tienen gravámenes. 11 U.S.C. §§ 109 (g), 362 (d) y (e). Además, ningún individuo puede ser un deudor bajo el capítulo 7 o cualquier capítulo del Código de Bancarrota a menos que él o ella haya recibido, dentro de los 180 días antes de la presentación, asesoramiento de crédito de una agencia de asesoramiento de crédito aprobada, ya sea en una sesión informativa individual o grupal. 11 U.S.C. §§ 109, 111. Hay excepciones en situaciones de emergencia o donde el administrador de los EE. UU. (O el administrador de bancarrota) ha determinado que no hay suficientes agencias aprobadas para proporcionar el asesoramiento requerido. Si se desarrolla un plan de gestión de la deuda durante la asesoría crediticia requerida, debe presentarse ante el tribunal.

Uno de los propósitos principales de la bancarrota es descargar ciertas deudas para dar a un deudor individual honesto un "nuevo comienzo". El deudor no tiene responsabilidad por las deudas descargadas. Sin embargo, en un caso del capítulo 7, la aprobación de la gestión solo está disponible para deudores individuales, no para sociedades o corporaciones. 11 U.S.C. § 727 (a) (1) Aunque un caso individual del capítulo 7 generalmente resulta en una descarga de deudas, el derecho a una descarga no es absoluto, y algunos tipos de deudas no se descargan. Además, una descarga de bancarrota no extingue un gravamen sobre la propiedad.

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