CAPITULO 7

¿Qué es el capítulo 7 de bancarrota?

Una bancarrota del capítulo 7 permanece en el informe de crédito de un individuo durante 10 años a partir de la fecha de presentación de la petición del capítulo 7. Esto contrasta con una bancarrota del capítulo 13, que permanece en el informe de crédito de un individuo durante 7 años a partir de la fecha de presentación de la petición del capítulo 13. Esto puede hacer que el crédito esté menos disponible y / o los términos sean menos favorables, aunque una deuda elevada puede tener el mismo efecto. Eso debe equilibrarse con la eliminación de la deuda real del registro del declarante por la quiebra, que tiende a mejorar la calidad crediticia. Sin embargo, el crédito al consumo y la calidad crediticia es un tema complejo. La capacidad futura para obtener crédito depende de múltiples factores y es difícil de predecir.

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Otro aspecto a considerar es si el deudor puede evitar una impugnación por parte del Fideicomisario de los Estados Unidos para presentar su Capítulo 7 como abusivo. Un factor para considerar si el Fideicomisario de los EE. UU. Puede prevalecer en una impugnación de la presentación del Capítulo 7 del deudor es si el deudor puede pagar algunas o todas sus deudas con los ingresos disponibles en el plazo de cinco años previsto en el Capítulo 13. Si entonces, el Fideicomisario de los EE. UU. puede evitar que el deudor reciba una descarga bajo el Capítulo 7, forzando efectivamente al deudor al Capítulo 13.

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​Los profesionales de la bancarrota están ampliamente de acuerdo en que el Fideicomisario de los EE. UU. Se ha vuelto mucho más agresivo en los últimos tiempos al perseguir (lo que el Fideicomisario de los EE. UU. los comentaristas amistosos han defendido constantemente, es decir, una prueba de medios formal para el Capítulo 7. La Ley de Prevención de Abuso de Bancarrota y Protección al Consumidor de 2005 ha aclarado esta área de preocupación al hacer cambios al Código de Bancarrota de los Estados Unidos que incluyen, junto con muchas otras reformas, lenguaje que impone una prueba de medios para los casos del Capítulo 7.

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La solvencia crediticia y la probabilidad de recibir una aprobación de la gestión del Capítulo 7 son solo algunos de los muchos problemas a considerar para determinar si se declarará en bancarrota. La importancia de los efectos de la quiebra en la calidad crediticia a veces se enfatiza demasiado porque para cuando la mayoría de los deudores están listos para declararse en quiebra, su puntaje crediticio ya está arruinado. Además, el nuevo crédito extendido después de la petición no está cubierto por la aprobación de la gestión, por lo que los acreedores pueden ofrecer un nuevo crédito a la nueva quiebra.

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Las personas que residen, tienen un lugar de negocios o poseen propiedades en los Estados Unidos pueden declararse en quiebra en un tribunal federal de conformidad con el Capítulo 7 ("quiebra directa" o liquidación). El Capítulo 7, al igual que con otros capítulos de bancarrota, no está disponible para las personas que han tenido casos de bancarrota desestimados dentro de los 180 días anteriores en circunstancias específicas.

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En una bancarrota del Capítulo 7, el individuo puede conservar cierta propiedad exenta. Sin embargo, la mayoría de los gravámenes (como las hipotecas inmobiliarias y los intereses de seguridad para préstamos de automóviles) sobreviven. El valor de la propiedad que se puede reclamar como exento varía de estado a estado. Otros activos, si los hay, son vendidos (liquidados) por el administrador interino para pagar a los acreedores. Muchos tipos de deudas no garantizadas se descargan legalmente mediante el procedimiento de quiebra, pero hay varios tipos de deudas que no se descargan en un Capítulo 7. Las excepciones comunes para el alta incluyen manutención de niños, impuestos sobre la renta de menos de 3 años e impuestos a la propiedad, préstamos estudiantiles (a menos que el deudor prevalezca en un proceso adversario difícil de ganar para determinar la capacidad de pago del préstamo estudiantil), y multas y restituciones impuestas por un tribunal por cualquier delito cometido por el deudor. La manutención conyugal tampoco está cubierta por una declaración de quiebra ni los acuerdos de propiedad por divorcio. A pesar de su posible no descargabilidad, todas las deudas deben figurar en los programas de bancarrota.

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​El Capítulo 7 del Título 11 del Código de los Estados Unidos (Código de Bancarrota) rige el proceso de liquidación bajo las leyes de bancarrota de los Estados Unidos. (En contraste, los Capítulos 11 y 13 rigen el proceso de reorganización de un deudor en bancarrota). El Capítulo 7 es la forma más común de bancarrota en los Estados Unidos.