¿Qué es el capítulo 7 de bancarrota?
Una bancarrota del capítulo 7 permanece en el
informe de crédito de un individuo durante 10 años a partir de la fecha de
presentación de la petición del capítulo 7. Esto contrasta con
una bancarrota del capítulo 13,
que permanece en el informe de crédito de un individuo durante 7 años a partir
de la fecha de presentación de la petición del capítulo 13. Esto puede hacer
que el crédito esté menos disponible y / o los términos sean menos favorables,
aunque una deuda elevada puede tener el mismo efecto. Eso debe equilibrarse con
la eliminación de la deuda real del registro del declarante por la quiebra, que tiende a mejorar la
calidad crediticia. Sin embargo, el crédito al consumo y la calidad crediticia
es un tema complejo. La capacidad futura para obtener crédito depende de
múltiples factores y es difícil de predecir.
Otro aspecto a considerar
es si el deudor puede evitar una
impugnación por parte del Fideicomisario de los Estados Unidos para presentar
su Capítulo 7 como abusivo. Un
factor para considerar si el Fideicomisario de los EE. UU. Puede prevalecer en
una impugnación de la presentación del Capítulo 7 del deudor es si
el deudor puede pagar algunas o
todas sus deudas con los ingresos disponibles en el plazo de cinco años
previsto en el Capítulo 13. Si entonces, el Fideicomisario de los EE. UU. puede
evitar que el deudor reciba una descarga bajo el Capítulo 7, forzando
efectivamente al deudor al Capítulo 13.
Los profesionales de la bancarrota están ampliamente
de acuerdo en que el Fideicomisario de los EE. UU. Se ha vuelto mucho más
agresivo en los últimos tiempos al perseguir (lo que el Fideicomisario de los
EE. UU. los comentaristas amistosos han defendido constantemente, es decir, una
prueba de medios formal para el Capítulo 7. La Ley de Prevención
de Abuso de Bancarrota y Protección al
Consumidor de 2005 ha aclarado esta área de preocupación al hacer cambios al
Código de Bancarrota de los Estados
Unidos que incluyen, junto con muchas otras reformas, lenguaje que impone una
prueba de medios para los casos del Capítulo 7.
La solvencia crediticia y
la probabilidad de recibir una aprobación de la gestión del Capítulo 7 son solo algunos de
los muchos problemas a considerar para determinar si se declarará en bancarrota. La importancia de los
efectos de la quiebra en la calidad crediticia
a veces se enfatiza demasiado porque para cuando la mayoría de los deudores están listos para
declararse en quiebra, su puntaje crediticio ya
está arruinado. Además, el nuevo crédito extendido después de la petición no
está cubierto por la aprobación de la gestión, por lo que los acreedores pueden
ofrecer un nuevo crédito a la nueva quiebra.
Las personas que residen,
tienen un lugar de negocios o poseen propiedades en los Estados Unidos pueden
declararse en quiebra en un tribunal federal de conformidad con el Capítulo 7 ("quiebra
directa" o liquidación). El Capítulo 7, al igual que con otros
capítulos de bancarrota, no está disponible para
las personas que han tenido casos de bancarrota desestimados dentro
de los 180 días anteriores en circunstancias específicas.
En una bancarrota del Capítulo 7, el individuo puede
conservar cierta propiedad exenta. Sin embargo, la mayoría de los gravámenes
(como las hipotecas inmobiliarias y los intereses de seguridad para préstamos
de automóviles) sobreviven. El valor de la propiedad que se puede reclamar como
exento varía de estado a estado. Otros activos, si los hay, son vendidos
(liquidados) por el administrador interino para pagar a los acreedores. Muchos
tipos de deudas no garantizadas se
descargan legalmente mediante el procedimiento de quiebra, pero hay varios
tipos de deudas que no se descargan en un Capítulo 7. Las excepciones
comunes para el alta incluyen manutención de niños, impuestos sobre la renta de
menos de 3 años e impuestos a la propiedad, préstamos estudiantiles (a menos
que el deudor prevalezca en un proceso adversario difícil de ganar para
determinar la capacidad de pago del préstamo estudiantil), y multas y
restituciones impuestas por un tribunal por cualquier delito cometido por el
deudor. La manutención conyugal tampoco está cubierta por una declaración de
quiebra ni los acuerdos de propiedad por divorcio. A pesar de su posible no
descargabilidad, todas las deudas deben figurar en los programas de bancarrota.
El Capítulo 7 del Título 11 del
Código de los Estados Unidos (Código de Bancarrota) rige el proceso de
liquidación bajo las leyes de bancarrota de los Estados
Unidos. (En contraste, los Capítulos 11 y 13 rigen el proceso de reorganización
de un deudor en bancarrota). El Capítulo 7 es la forma más
común de bancarrota en los Estados
Unidos.
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