JUICIO HIPOTECARIO - ABOGADO DE BANCARROTA DEL CONDADO DE BERGEN

JUICIO HIPOTECARIO

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Hoy en día, muchos propietarios de viviendas de Nueva Jersey que viven en Bergen, Hudson o el condado de Passaic se enfrentan a la crisis de perder sus hogares. Más personas se preguntan cómo afectará la ejecución hipotecaria a su crédito. La respuesta a esa pregunta es: afectará su crédito muy negativamente junto con una serie de otras ramificaciones financieras. Si el proceso de ejecución hipotecaria comienza en su hogar, no podrá solicitar ningún tipo de préstamo por dos años completos. Esto incluye cualquier tipo de financiación, por pequeña que sea.

Muchas personas en el norte de Nueva Jersey creen erróneamente que todas las deudas hipotecarias se extinguen una vez que un prestamista ejecuta la hipoteca de la propiedad. De hecho, dado el deprimido mercado inmobiliario, la mayoría de los prestamistas a menudo deben vender la propiedad ejecutada por menos del monto de la hipoteca o menos del valor de mercado. Esto deja al prestamista con un remedio: presentar una demanda contra el deudor por la "deficiencia". La deficiencia es la cantidad que el deudor todavía le debe al banco porque la venta de la casa no cubrió la hipoteca de la casa. Esta deuda permanece y no desaparece, como muchas personas creen erróneamente. Afortunadamente, aquellos deudores de Nueva Jersey que se han alejado de una propiedad a propósito o que han sido embargados porque no pudieron modificar su hipoteca pueden declararse en bancarrota para cancelar la deuda que el banco continuará buscando. En la mayoría de estos casos, la mejor opción es declararse en bancarrota según el Capítulo 7, ya que ya no hay capital sobre el que preocuparse.

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MITOS SOBRE LA BANCARROTA - LICENCIADO DE BANCARROTA DE NUEVA JERSEY

MITOS SOBRE LA BANCARROTA

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Hay muchos conceptos erróneos sobre la bancarrota que afectan las decisiones de una persona sobre si deben solicitar protección por bancarrota o no. Al considerar la bancarrota, es mejor obtener asesoramiento de un abogado profesional en bancarrotas de Nueva Jersey como Rafael Gómez, que tiene la experiencia legal para responder todas sus preguntas.

En la oficina legal de Rafael Gómez, tenemos el conocimiento que necesitará para analizar sus opciones a la hora de lidiar con su deuda y averiguar si la bancarrota es adecuada para usted. Abundan los mitos comunes, que responderemos brevemente por usted.

Todas mis deudas pueden eliminarse con la bancarrota.

Si bien puede cancelar un buen número de deudas, algunas como la manutención de los hijos, la pensión alimenticia, los impuestos y los préstamos estudiantiles aún se deben y no se pueden cancelar mediante ningún tipo de quiebra.

Mi crédito se arruinará por 10 años.

Aunque una bancarrota aparecerá en su historial crediticio durante 10 años, su calificación crediticia comenzará a mejorar a medida que pase el tiempo y restablezca su crédito. Probablemente su crédito ya se haya visto afectado considerablemente si tuvo pagos atrasados ​​o cualquier embargo salarial o demandas.

La bancarrota es difícil de superar y calificar.

Cuando tiene un abogado de bancarrota experimentado como Rafael Gómez trabajando con usted, la parte más difícil será tomar su propia decisión personal sobre si presentar o no. Su abogado lo ayudará a determinar qué presentación es adecuada para usted y se encargará de toda la documentación legal.

Perderé todo lo que tengo.

La mayoría de las quiebras no afectan su capacidad de conservar todos sus activos. Muchos activos están protegidos por las leyes de exención de quiebra. De hecho, la mayoría de las personas que se declaran en bancarrota no renuncian a ninguno de sus activos.

No podré obtener crédito nuevamente.

No tan. Aunque pagará tasas de interés más altas por un tiempo, comenzará a recibir ofertas de crédito poco después de su presentación.

Mi empleador será notificado cuando me declare en bancarrota.

Cuando una persona se declara en bancarrota, no necesita enviar una notificación a su empleador. Aunque los casos de bancarrota son registros públicos, es poco probable que alguien se entere a menos que usted se lo diga, o que sea una celebridad o un empresario prominente de algún tipo (en cuyo caso la prensa puede publicar información sobre un caso de bancarrota).

Si me declaro en bancarrota, nunca podré comprar una casa o un automóvil.

La mayoría de los deudores definitivamente pueden comprar una casa o un vehículo incluso después de declararse en quiebra. Por lo general, lleva aproximadamente 2 años hasta que pueda comprar una casa, y menos tiempo para comprar un automóvil o para ofertas de tarjetas de crédito.

Perderé mi casa y mi auto si me declaro en bancarrota.

Aunque el Capítulo 7 está asociado con una "liquidación" de activos, esto no significa necesariamente que perderá todo, incluida su casa y su automóvil. Estos están protegidos hasta cierto punto en el proceso de bancarrota, y un abogado puede ayudar a explicar esto con más detalle, ya que puede aplicarse a su caso particular. La bancarrota del Capítulo 13 brinda aún más protección a los activos, ya que es una reorganización de la deuda.

No caigas en los mitos de la bancarrota. Obtenga la verdad contactando al abogado de bancarrota de Nueva Jersey, Rafael Gómez. Ha ayudado a deudores que viven en los condados de Bergen, Hudson y Passaic en el norte de Nueva Jersey durante muchos años.

CLASES DE ASESORIAMENTO CREDITICIO - ABOGADO DE BANCARROTA DE NUEVA JERSEY

Clases de asesoramiento crediticio

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El asesoramiento crediticio es una parte crucial de cualquier caso de bancarrota. De hecho, se requiere que complete una sesión informativa con una agencia de asesoría de crédito certificada que haya sido aprobada por la Oficina del Fideicomisario de los EE. UU. Desde octubre de 2005, este requisito ha estado vigente, y el hecho de no completar la asesoría de crédito dentro de los 180 días previos a la presentación puede resultar en el rechazo o desestimación de su caso de bancarrota del Capítulo 7 o Capítulo 13. Después de completar su curso de asesoría de crédito, recibirá un certificado de finalización que debe presentarse con su solicitud de bancarrota.

El costo promedio de un curso de asesoría de crédito es de aproximadamente $ 50, pero el costo exacto puede variar según el tipo de sesión que realice y el lugar donde viva. Este resumen se puede completar en persona, por teléfono o en línea. Los pasos básicos de la sesión informativa generalmente incluirán una evaluación de sus finanzas, un plan de presupuesto personal y la discusión de alternativas a la bancarrota, si corresponde.

En términos generales, hay muy pocas excepciones al requisito de que un deudor complete un curso de asesoría de crédito antes de declararse en quiebra. Los jueces de la corte de bancarrota tienen poca o ninguna autoridad para renunciar a este requisito, por lo que es importante que lo discuta con su abogado antes de presentarlo. Un caso de bancarrota desestimado puede resultar en que no pueda presentar la solicitud por un cierto período de tiempo.

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¿ESTÁ CONSIDERANDO LA PRESENTACIÓN DE LA QUIEBRA? - LICENCIADO DE QUIEBRA DE NUEVA JERSEY

CONDADO DE BERGEN

¿ESTÁ CONSIDERANDO LA PRESENTACIÓN DE LA QUIEBRA?

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Con la economía en su estado actual, escuchar que las personas están luchando con la deuda es, por desgracia, no tan raro como a uno le gustaría escuchar. Demasiadas personas se encuentran deslizándose más y más por la pendiente resbaladiza, atrapadas entre el mundo acelerado en el que vivimos y la cultura simultánea del dinero plástico y queriendo más. Las compañías de tarjetas de crédito tampoco son de ayuda, ya que al final del día solo se preocupan por obtener ganancias, no por ayudarlo a ponerse de pie debajo de usted para avanzar con éxito en su vida.

Si actualmente se enfrenta a una situación similar a esta, le conviene hablar con un abogado experimentado en bancarrotas de Nueva Jersey sobre la posibilidad de declararse en bancarrota. Al hablar con alguien conocedor de este proceso, puede responder sus preguntas; preguntas sobre las señales de advertencia de bancarrota, si califica, qué capítulo es adecuado para usted, los beneficios de bancarrota, las exenciones, lo que perderá y los tipos de deudas que pueden eliminarse. La bancarrota puede ser un proceso aterrador y confuso para tratar de asumir, pero con la orientación adecuada, no tiene motivos para temerlo. Simplemente puede ser una forma de avanzar hacia el próximo capítulo de su vida.

¿Por qué contratar a un abogado de bancarrota?

En la oficina de abogados de Rafael Gómez, entendemos las preguntas y preocupaciones que tendrá si está considerando declararse en quiebra. Sabemos que parece complejo y las ideas del Capítulo 7 y el Capítulo 13 pueden parecer extrañas y abrumadoras. Sin embargo, hay muchas cosas que puede hacer para ayudarse a sí mismo. Al trabajar de cerca con su caso y brindarle toda la atención personal que se merece, puede respirar mejor sabiendo que está tratando con alguien dedicado a lograr el resultado óptimo. No importa si le preocupa la deuda de la tarjeta de crédito o la vida después de la bancarrota, estaremos aquí para ayudarlo.

Si actualmente está considerando declararse en bancarrota, comuníquese con Rafael Gómez llamando al 201-646-3333.

MENSAJE DE UNO CLIENTE

UN MENSAJE DE UNO DE NUESTROS CLIENTES, HABLANDO SOBRE EL ABOGADO DE BANCARROTA 

MR. RAFAEL GOMEZ

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La oficina legal del Abogado de Bancarrota de Nueva Jersey del Sr. R. Gómez, Abogado tiene su oficina principal ubicada en Hackensack, Nueva Jersey 07601.

​Esta Oficina de Abogados de Bancarrota del Condado de Bergen ha ayudado a miles de clientes con problemas de deuda, embargos de automóviles, hipotecas embargadas, recargos de comisiones de vehículos motorizados (DMV), demandas, embargos salariales e innumerables problemas de deuda que generalmente se resuelven presentando un caso de bancarrota, en el Tribunales de quiebras.

¿CALIFICO PARA DECLARARME EN BANCARROTA? - ABOGADO DE BANCARROTA EN HACKENSACK

¿CALIFICO PARA DECLARARME EN BANCARROTA?

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Antes de que se pueda presentar un caso de bancarrota, el deudor debe decidir si la bancarrota es, de hecho, el mejor vehículo para lidiar con los problemas que enfrenta el deudor. En un caso típico de bancarrota del consumidor, la mayor parte del análisis del abogado implica comparar la bancarrota con otras posibles vías para manejar problemas financieros.

Un requisito previo necesario para dicha comparación es el conocimiento de todos los hechos relevantes. Aunque a veces puede ser posible descartar la bancarrota basándose en el conocimiento de solo unos pocos hechos (por ejemplo, que un deudor no desea perder cierta propiedad que no puede salvarse en bancarrota), nunca es posible decidir de forma segura perseguir la bancarrota sin un conocimiento profundo de los hechos. Sin dicho conocimiento, la propiedad desconocida (como el derecho a un reembolso de impuestos) puede perderse en bancarrota; las principales deudas pueden no verse afectadas porque no se pueden descargar o porque existen gravámenes sobre la propiedad; o la propiedad podría ser valorada incorrectamente y, como resultado, perdida para los acreedores.

Para evaluar si la bancarrota ayudará, siga los siguientes pasos:

• Conozca las ventajas y desventajas de la bancarrota. Es importante conocer los beneficios y las trampas de la bancarrota. Si bien los beneficios pueden ser grandes (el pago de la mayoría de las deudas y una suspensión automática contra los acreedores) existen desventajas, particularmente la posibilidad de perder la propiedad.

• Determine si la bancarrota eliminará sus deudas. La bancarrota no elimina todas las deudas. Si tiene muchas deudas aseguradas o deudas que no se pueden cancelar en bancarrota, la bancarrota puede no ser la mejor opción para usted. Las deudas que no pueden cancelarse incluyen impuestos, pensión alimenticia y manutención infantil y préstamos estudiantiles.

• Haz un análisis de presupuesto. Hacer un análisis de presupuesto puede ayudarlo a determinar si podrá pagar sus facturas después de un procedimiento de quiebra. Debe calcular los gastos e ingresos continuos para determinar si un procedimiento de quiebra resolverá su problema de deuda o si el problema continuará.

• Considere alternativas a la bancarrota. La bancarrota es solo una forma de lidiar con una deuda abrumadora. Hay otros pasos que puede seguir para reducir su deuda que no implican declararse en quiebra.

• Encontrar un buen abogado de bancarrota. Elegir el abogado de bancarrota adecuado para usted puede ser una tarea desalentadora. Tenemos algunos consejos para ayudarlo a orientarse en la dirección correcta.

Al decidir si presentar un caso de bancarrota, se deben considerar varios otros factores. ¿Es probable que el deudor se endeude más? Para algunos, la respuesta es no; sus deudas surgieron antes de perder un trabajo por despido, discapacidad o jubilación. Para muchos, sin embargo, existe la posibilidad de facturas médicas u otros problemas financieros continuos que resultarán en una mayor deuda. También existe una ligera posibilidad de que un accidente automovilístico u otro incidente genere una gran responsabilidad.

Algunos deudores tienen solo unas pocas deudas y tienen fuertes defensas contra ellos. Para esos deudores, la mejor vía podría ser un litigio o un acuerdo fuera del tribunal de quiebras. Esta decisión también puede depender de si hay recursos disponibles para hacer posible la alternativa de un litigio vigoroso.

En todos estos casos, un deudor debe tener en cuenta que el mismo alivio en caso de quiebra probablemente estará disponible más adelante, pero que presentar un caso de quiebra ahora afectará el derecho a presentar otro en los próximos años. Por lo tanto, a menos que un deudor a prueba de juicio espere adquirir propiedad no exenta pronto, es posible que desee esperar.

Finalmente, el deudor debe tomar una decisión. ¿Las ventajas de la bancarrota son mayores que las desventajas? ¿La bancarrota tendrá un efecto positivo en la vida del deudor? Para muchos consumidores que enfrentan amenazas reales que se pueden enfrentar en bancarrota, la respuesta es sí. Pero incluso aquellos que no están en peligro de sufrir una pérdida tangible pueden valorar la tranquilidad que se obtiene al levantar su carga de la deuda. Si los deudores esperan algún día salir de una vida de pobreza o simplemente buscar alivio de la presión constante para pagar lo que se les debe, estos sentimientos no deben descartarse.

ANALIZANDO SU PRESUPUESTO PARA DETERMINAR SI LA BANCARROTA AYUDARÁ - LICENCIADO DE BANCARROTA DE BERGEN COUNTY

ANALIZANDO SU PRESUPUESTO PARA DETERMINAR SI LA BANCARROTA AYUDARÁ

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Un ingrediente final en la imagen financiera de una familia o individuo es un análisis completo de los gastos e ingresos en curso. Solo con esta información en mano se puede proyectar el resultado probable de una quiebra, ya que la familia continuará teniendo sus gastos habituales, incluso si la mayoría o todas las deudas se cancelan, y tendrá que pagarlas con los ingresos disponibles anticipados.

Por lo tanto, una familia o individuo que está considerando la bancarrota debe elaborar un presupuesto de gastos e ingresos anticipados en curso. Una vez hecho esto, puede resultar evidente que la bancarrota por sí sola hará poco para resolver el problema financiero porque, incluso con la eliminación de la mayoría o todas las deudas, los gastos continuos aún superan significativamente los ingresos anticipados. En tales casos, al menos parte de la solución será reducir los gastos o aumentar los ingresos.

Reducir gastos nunca es fácil. Las familias deben considerar elementos tan importantes como los gastos de vivienda. ¿Hay viviendas más baratas disponibles? Otros artículos, como comidas en restaurantes, automóviles lujosos, vacaciones, ropa cara y otros lujos, a veces se deben renunciar. Se pueden lograr ahorros más pequeños al conservar la energía, reducir las opciones adicionales de servicio telefónico, reducir o eliminar las facturas de televisión por cable y las compras económicas en tiendas de segunda mano, ventas de garaje y supermercados.

La alternativa, por supuesto, es aumentar los ingresos. Esto puede lograrse a veces por un cónyuge que trabaja fuera del hogar, aunque estos beneficios pueden compensarse con los gastos de cuidado y transporte de los niños. Una familia de bajos ingresos puede ser elegible para beneficios del gobierno, como cupones de alimentos, pagos de asistencia energética o asistencia pública.


En cualquier caso, la información presupuestaria es importante para analizar si la bancarrota tiene sentido. También es fundamental para determinar si un caso del Capítulo 13 es factible, y se requiere en los cronogramas presentados en cada caso de bancarrota. Los acreedores y el tribunal pueden examinar esta información si lo desean, aunque generalmente no lo hacen.

COMENTARIO DE UNO DE NUESTROS CLIENTES

VIDEO CON EL COMENTARIO DE UNO DE NUESTROS CLIENTES

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Estoy aquí en la oficina del doctor Rafael Gómez que me trabajo en un caso de accidente y me he sentido muy satisfecho en la manera que él bregó con mi caso, todo salió bien, muy responsable, muy honesto y se lo recomiendo.

EXENCIONES ....

(c) A menos que se desestime el caso, los bienes exentos bajo esta sección no son responsables durante o después del caso de ninguna deuda del deudor que surgió, o que se determina bajo la sección 502 de este título como si dicha deuda hubiera surgido, antes del inicio del caso, excepto—

    (1) 

     una deuda del tipo especificado en el párrafo (1) o (5) de la sección 523 (a) (en cuyo caso, a pesar de cualquier disposición de la ley de no quiebra aplicable en contrario, dicha propiedad será responsable de una deuda de un tipo especificado en dicho párrafo);

    (2) una deuda garantizada por un derecho de retención que es:

      (A)

        (i) no se evita bajo la subsección (f) o (g) de esta sección o bajo la sección 544, 545, 547, 548, 549 o 724 (a) de este título; y

        (ii) no nulo bajo la sección 506 (d) de este título; o

      (B) un gravamen fiscal, cuya notificación se presenta correctamente;

    (3) una deuda del tipo especificado en la sección 523 (a) (4) o 523 (a) (6) de este título adeudado por una parte afiliada a una institución de una institución depositaria asegurada a una agencia reguladora de instituciones depositarias federales que actúa en su capacidad como conservador, receptor o agente liquidador para dicha institución; o

    

    (4) una deuda en relación con el fraude en la obtención o provisión de cualquier beca, subvención, préstamo, matrícula, descuento, concesión u otra asistencia financiera con el fin de financiar una educación en una institución de educación superior (como se define ese término en la sección 101 de la Ley de Educación Superior de 1965 (20 USC 1001)).

(d) La siguiente propiedad puede estar exenta bajo la subsección (b) (2) de esta sección:

    (1) El interés agregado del deudor, que no exceda el valor de $ 15,000 [1], en bienes inmuebles o propiedad personal que el deudor o un dependiente del deudor use como residencia, en una cooperativa que posea bienes que el deudor o un dependiente del deudor se utiliza como residencia, o en una parcela de entierro para el deudor o un dependiente del deudor.

    (2) El interés del deudor, que no exceda el valor de $ 2,4001, en un vehículo de motor.

    (3) El interés del deudor, que no exceda el valor de $ 4001 en ningún artículo en particular o $ 8,0001 en valor agregado, en muebles para el hogar, artículos para el hogar, prendas de vestir, electrodomésticos, libros, animales, cultivos o instrumentos musicales que se tengan principalmente para el uso personal, familiar o doméstico del deudor o un dependiente del deudor.

    (4) El interés agregado del deudor, que no exceda el valor de $ 1,0001, en joyas mantenidas principalmente para el uso personal, familiar o doméstico del deudor o un dependiente del deudor.

    (5) El interés agregado del deudor en cualquier propiedad, que no exceda el valor de $ 8001 más hasta $ 7,5001 de cualquier cantidad no utilizada de la exención prevista en el párrafo (1) de este inciso.

    (6) El interés agregado del deudor, que no exceda el valor de $ 1,5001, en cualquier implemento, libro profesional o herramienta, del comercio del deudor o el comercio de un dependiente del deudor.

    (7) Cualquier contrato de seguro de vida no vencido propiedad del deudor, que no sea un contrato de seguro de vida de crédito.

    (8) El interés agregado del deudor, que no exceda en valor $ 8,0001 menos cualquier cantidad de propiedad de la herencia transferida de la manera especificada en la sección 542 (d) de este título, en cualquier dividendo acumulado o interés bajo, o valor del préstamo de , cualquier contrato de seguro de vida no vencido propiedad del deudor en virtud del cual el asegurado es el deudor o una persona de quien el deudor es dependiente.

    (9) Ayudas de salud prescritas profesionalmente para el deudor o un dependiente del deudor.

    (10) El derecho del deudor a recibir:

      (A) un beneficio de seguridad social, compensación por desempleo o un beneficio de asistencia pública local;

      (B) un beneficio para veteranos;

      (C) un beneficio por discapacidad, enfermedad o desempleo;

      (D) pensión alimenticia, manutención o mantenimiento por separado, en la medida razonablemente necesaria para la manutención del deudor y cualquier dependiente del deudor;

      (E) un pago bajo una bonificación de acciones, pensión, participación en las ganancias, anualidad o plan o contrato similar a causa de enfermedad, discapacidad, muerte, edad o duración del servicio, en la medida razonablemente necesaria para el apoyo del deudor y cualquier dependiente del deudor, a menos que:

        (i) dicho plan o contrato fue establecido por o bajo los auspicios de una persona con información privilegiada que empleó al deudor en el momento en que surgieron los derechos del deudor en virtud de dicho plan o contrato;

        (ii) dicho pago se debe a la edad o la duración del servicio; y

        (iii) dicho plan o contrato no califica bajo la sección 401 (a), 403 (a), 403 (b) o 408 del Código de Rentas Internas de 1986.

EXENCIONES

EXENCIONES

11 Código de Estados Unidos §522. Exenciones

AYUDA DE ABOGADO DE QUIEBRA DE NJ CON EXENCIONES 

(a) En esta sección: (1) “dependiente” incluye al cónyuge, sea o no realmente dependiente; y

 (2) "valor" significa el valor justo de mercado a partir de la fecha de presentación de la petición o, con respecto a la propiedad que se convierte en propiedad del patrimonio después de dicha fecha, a partir de la fecha en que dicha propiedad se convierte en propiedad del patrimonio.

(b) (1) No obstante la sección 541 de este título, un deudor individual puede eximir de la propiedad del patrimonio la propiedad que figura en el párrafo (2) o, como alternativa, en el párrafo (3) de esta subsección. En casos conjuntos presentados bajo la sección 302 de este título y casos individuales presentados bajo la sección 301 o 303 de este título por o contra deudores que son marido y mujer, y cuyos bienes están ordenados para ser administrados conjuntamente bajo la Regla 1015 (b) de la Federal Reglas del Procedimiento de Quiebra, un deudor no puede optar por eximir la propiedad enumerada en el párrafo (2) y el otro deudor opta por eximir la propiedad enumerada en el párrafo (3) de esta subsección. Si las partes no pueden ponerse de acuerdo sobre la alternativa a ser elegida, se considerará que eligen el párrafo (2), donde dicha elección está permitida por la ley de la jurisdicción donde se presenta el caso.

(2) Las propiedades enumeradas en este párrafo son propiedades que se especifican en la subsección (d), a menos que la ley estatal que sea aplicable al deudor en virtud del párrafo (3) (A) específicamente no lo autorice.

(3) Las propiedades enumeradas en este párrafo están: (A) sujetas a las subsecciones (o) y (p), cualquier propiedad que esté exenta según la ley federal, que no sea la subsección (d) de esta sección, o la ley estatal o local que es aplicable en la fecha de presentación de la petición al lugar en el que se ha ubicado el domicilio del deudor durante los 730 días inmediatamente anteriores a la fecha de presentación de la petición o si el domicilio del deudor no se ha ubicado en un solo Estado para tal Período de 730 días, el lugar en el que se encontraba el domicilio del deudor durante 180 días inmediatamente anteriores al período de 730 días o por una porción más larga de dicho período de 180 días que en cualquier otro lugar;

(B) cualquier interés en propiedad en el que el deudor tenía, inmediatamente antes del comienzo del caso, un interés como inquilino por parte del inquilino total o conjunto en la medida en que dicho interés como inquilino por parte del inquilino total o conjunto esté exento de proceso bajo la ley aplicable de no bancarrota; y

(C) fondos de jubilación en la medida en que esos fondos estén en un fondo o cuenta que esté exento de impuestos bajo las secciones 401, 403, 408, 408A, 414, 457 o 501 (a) del Código de Rentas Internas de 1986.

  Si el efecto del requisito domiciliario bajo el subpárrafo (A) es hacer que el deudor no sea elegible para cualquier exención, el deudor puede optar por eximir la propiedad que se especifica en la subsección (d).

(4) Para los propósitos del párrafo (3) (C) y la subsección (d) (12), se aplicará lo siguiente: (A) Si los fondos de retiro están en un fondo de retiro que ha recibido una determinación favorable bajo la sección 7805 de la Código de Rentas Internas de 1986, y esa determinación está en vigencia a partir de la fecha de presentación de la petición en un caso bajo este título, se presumirá que esos fondos están exentos del patrimonio.

(B) Si los fondos de jubilación están en un fondo de jubilación que no ha recibido una determinación favorable bajo dicha sección 7805, esos fondos están exentos del patrimonio si el deudor demuestra que: (i) no se ha realizado ninguna determinación previa en contrario un tribunal o el Servicio de Impuestos Internos; y

(ii) (I) el fondo de jubilación cumple sustancialmente con los requisitos aplicables del Código de Rentas Internas de 1986; o

(II) el fondo de jubilación no cumple sustancialmente con los requisitos aplicables del Código de Rentas Internas de 1986 y el deudor no es materialmente responsable de ese incumplimiento.

(C) Una transferencia directa de fondos de jubilación de 1 fondo o cuenta que está exenta de impuestos bajo las secciones 401, 403, 408, 408A, 414, 457 o 501 (a) del Código de Rentas Internas de 1986, bajo la sección 401 ( a) (31) del Código de Rentas Internas de 1986, o de lo contrario, no dejará de calificar para la exención bajo el párrafo (3) (C) o la subsección (d) (12) en razón de dicha transferencia directa.

(D) (i) Cualquier distribución que califique como una distribución de reinversión elegible en el sentido de la sección 402 (c) del Código de Rentas Internas de 1986 o que se describe en la cláusula (ii) no dejará de calificar para la exención bajo el párrafo ( 3) (C) o subsección (d) (12) en razón de dicha distribución.

(ii) Una distribución descrita en esta cláusula es una cantidad que: (I) ha sido distribuida de un fondo o cuenta que está exenta de impuestos bajo las secciones 401, 403, 408, 408A, 414, 457 o 501 (a) de el Código de Rentas Internas de 1986; y

(II) en la medida permitida por la ley, se deposita en dicho fondo o cuenta a más tardar 60 días después de la distribución de dicha cantidad

MENSAJE DE UNO CLIENTE

UN MENSAJE DE UNO DE NUESTROS CLIENTES, HABLANDO SOBRE EL ABOGADO DE BANCARROTA 

MR. RAFAEL GOMEZ

La oficina legal del Abogado de Bancarrota de Nueva Jersey del Sr. R. Gómez, Abogado tiene su oficina principal ubicada en Hackensack, Nueva Jersey 07601.

​Esta Oficina de Abogados de Bancarrota del Condado de Bergen ha ayudado a miles de clientes con problemas de deuda, embargos de automóviles, hipotecas embargadas, recargos de comisiones de vehículos motorizados (DMV), demandas, embargos salariales e innumerables problemas de deuda que generalmente se resuelven presentando un caso de bancarrota, en el Tribunales de quiebras.

BANCARROTA - ABOGADO DE BANCARROTA EN NUEVA JERSEY - BERGEN COUNTY

VEA A CONTINUACIÓN ALGUNAS PREGUNTAS Y RESPUESTAS SOBRE BANCARROTA

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¿Debo declararme en bancarrota? ¿No es mejor pedir dinero prestado a amigos y familiares para ayudarme a pagar mis deudas?

Muchos clientes acuden a esta oficina después de haber tomado dinero prestado de amigos y familiares y luego usar el dinero prestado para pagar algunas de sus deudas solo para descubrir, meses después, que todavía no pueden pagar sus deudas. Peor aún, ahora deben más dinero que antes porque ahora les deben a sus amigos y familiares. Pedir prestado dinero solo crea más deuda. Si consulta con un abogado, es posible que pueda comprender mejor si la bancarrota es la mejor alternativa para sus problemas de deuda.

¿Cómo me declaro en bancarrota?

La bancarrota es un procedimiento legal bajo la jurisdicción del tribunal de quiebras, que se considera un tribunal federal. Una vez que presente su caso (después de pagar las tarifas de presentación correspondientes), inmediatamente recibirá la protección de la corte contra cualquier acción legal tomada por un acreedor en su contra para tratar de cobrar sus deudas. El propósito de la presentación es obtener una "descarga" y proteger sus activos, incluidos su salario, cuentas bancarias, vivienda, automóviles, etc., contra los acreedores. Una descarga es una orden del tribunal que esencialmente borra todas sus obligaciones de deuda. Sin embargo, ciertas deudas están exentas de la descarga, tales como: ciertos impuestos, préstamos estudiantiles, manutención de menores, pensión alimenticia y otras deudas que un abogado puede explicarle mejor.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de declararse en quiebra?

La principal ventaja es la descarga de todas sus deudas. Imagine tener que pagar $ 250 o más por mes solo para cubrir los pagos mínimos mensuales en sus tarjetas de crédito. Ahora imagine ahorrar en lugar de gastar esos $ 250 después de haberse declarado en bancarrota y no tener el estrés y el dolor de cabeza de tener que pagar esas deudas todos los meses.

​Otra ventaja de declararse en quiebra es detener todos los procedimientos legales que los acreedores hayan presentado en su contra. Por ejemplo, algunos acreedores lo demandarán para embargar su salario mediante una orden de ejecución salarial firmada por un juez. Cada acreedor tiene derecho a embargar su salario. La bancarrota también detiene todas las llamadas telefónicas acosadoras que los acreedores hacen a los hogares y trabajos de las personas. La principal desventaja de declararse en quiebra es el impacto negativo que tiene en su historial crediticio. Las tres principales agencias de informes de crédito en este país mantendrán un registro de su quiebra en sus archivos durante al menos 10 años. Sin embargo, esto no significa que nunca más pueda tener otra tarjeta de crédito. Aún puede obtener tarjetas de crédito, pero su tasa de interés será más alta que la de alguien que nunca se declaró en bancarrota. Además, dado que la bancarrota es más común ahora que en años anteriores, muchos bancos, compañías hipotecarias y otros acreedores han relajado sus requisitos para calificar para crédito, ofreciendo crédito a algunos clientes dentro de los dos años posteriores a la presentación o incluso antes. No se sorprenda si después de haberse declarado en bancarrota comienza a recibir solicitudes de tarjeta de crédito por correo nuevamente. Pero, recuerde, siempre existe el peligro de caer nuevamente en el mismo ciclo de deuda.

¿Cuáles son los primeros pasos que debo tomar si estoy considerando la bancarrota?

Primero, debe consultar a un abogado para determinar adecuadamente si la bancarrota es adecuada para usted. Como abogado, Rafael Gómez podrá revisar su situación financiera para determinar si cumple con los criterios de bancarrota. El Sr. Gómez tiene mucha experiencia manejando casos de bancarrota y ha ayudado a muchas personas con asuntos de bancarrota. Debe traer un recibo de sueldo o sus formularios de impuestos sobre la renta, todas sus facturas mensuales, facturas de pago del automóvil y su informe de crédito, si está disponible. Si necesita otros documentos para su caso, el Sr. Gómez le explicará lo que necesita durante su primera consulta.

¿Cuanto tiempo tomara mi caso? ¿Y cuándo me beneficio de las ventajas de la presentación?

Usted se beneficia inmediatamente después de la presentación porque el tribunal le otorga una "suspensión automática" que detiene cualquier acción de cobro tomada en su contra. Después de contratar al Sr. Gómez para que lo represente, puede solicitar a los acreedores que llamen a su oficina, en lugar de acosarlo, con llamadas telefónicas. Él le dirá a los acreedores que lo está representando y que cualquier correspondencia adicional debe ser enviada a él. Normalmente, un caso típico demora entre 2 y 6 meses, según las circunstancias.

¿Tengo que ir a la corte?

Si. La comparecencia ante el tribunal suele ser breve. Se llama una reunión de acreedores y no involucra a un juez. En la mayoría de los casos, la comparecencia ante el tribunal es en Newark. La persona que lo interroga en la corte es otro abogado designado como Fideicomisario por el Tribunal de Quiebras. La entrevista normalmente dura 15 minutos. El Sr. Gómez lo estará representando durante todo el proceso.

Si no puedo pagar mis deudas ahora, ¿cómo podré pagarle al abogado para que me represente?

Sabemos que esta es una situación difícil para usted, es por eso que ofrecemos a nuestros clientes un plan de pago flexible para pagar todas las tarifas y costos poco a poco. Recuerde que una vez que ha contratado a un abogado, ya no necesita seguir pagando esas altas facturas mensuales. Lo que gastaba mensualmente en esas facturas ahora se puede usar para ayudar a pagar sus honorarios legales.

¿QUÉ ES EL CAPÍTULO 7 DE BANCARROTA? - ABOGADO DE QUIEBRA EN NUEVA JERSEY

¿Qué es el capítulo 7 de bancarrota?

201-646-3333 | HACKENSACK NJ

Una bancarrota del capítulo 7 permanece en el informe de crédito de un individuo durante 10 años a partir de la fecha de presentación de la petición del capítulo 7. Esto contrasta con una bancarrota del capítulo 13, que permanece en el informe de crédito de un individuo durante 7 años a partir de la fecha de presentación de la petición del capítulo 13. Esto puede hacer que el crédito esté menos disponible y / o los términos sean menos favorables, aunque una deuda elevada puede tener el mismo efecto. Eso debe equilibrarse con la eliminación de la deuda real del registro del declarante por la quiebra, que tiende a mejorar la calidad crediticia. Sin embargo, el crédito al consumo y la calidad crediticia es un tema complejo. La capacidad futura para obtener crédito depende de múltiples factores y es difícil de predecir.

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Otro aspecto a considerar es si el deudor puede evitar una impugnación por parte del Fideicomisario de los Estados Unidos para presentar su Capítulo 7 como abusivo. Un factor para considerar si el Fideicomisario de los EE. UU. Puede prevalecer en una impugnación de la presentación del Capítulo 7 del deudor es si el deudor puede pagar algunas o todas sus deudas con los ingresos disponibles en el plazo de cinco años previsto en el Capítulo 13. Si entonces, el Fideicomisario de los EE. UU. puede evitar que el deudor reciba una descarga bajo el Capítulo 7, forzando efectivamente al deudor al Capítulo 13.

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​Los profesionales de la bancarrota están ampliamente de acuerdo en que el Fideicomisario de los EE. UU. Se ha vuelto mucho más agresivo en los últimos tiempos al perseguir (lo que el Fideicomisario de los EE. UU. los comentaristas amistosos han defendido constantemente, es decir, una prueba de medios formal para el Capítulo 7. La Ley de Prevención de Abuso de Bancarrota y Protección al Consumidor de 2005 ha aclarado esta área de preocupación al hacer cambios al Código de Bancarrota de los Estados Unidos que incluyen, junto con muchas otras reformas, lenguaje que impone una prueba de medios para los casos del Capítulo 7.

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La solvencia crediticia y la probabilidad de recibir una aprobación de la gestión del Capítulo 7 son solo algunos de los muchos problemas a considerar para determinar si se declarará en bancarrota. La importancia de los efectos de la quiebra en la calidad crediticia a veces se enfatiza demasiado porque para cuando la mayoría de los deudores están listos para declararse en quiebra, su puntaje crediticio ya está arruinado. Además, el nuevo crédito extendido después de la petición no está cubierto por la aprobación de la gestión, por lo que los acreedores pueden ofrecer un nuevo crédito a la nueva quiebra.

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Las personas que residen, tienen un lugar de negocios o poseen propiedades en los Estados Unidos pueden declararse en quiebra en un tribunal federal de conformidad con el Capítulo 7 ("quiebra directa" o liquidación). El Capítulo 7, al igual que con otros capítulos de bancarrota, no está disponible para las personas que han tenido casos de bancarrota desestimados dentro de los 180 días anteriores en circunstancias específicas.

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En una bancarrota del Capítulo 7, el individuo puede conservar cierta propiedad exenta. Sin embargo, la mayoría de los gravámenes (como las hipotecas inmobiliarias y los intereses de seguridad para préstamos de automóviles) sobreviven. El valor de la propiedad que se puede reclamar como exento varía de estado a estado. Otros activos, si los hay, son vendidos (liquidados) por el administrador interino para pagar a los acreedores. Muchos tipos de deudas no garantizadas se descargan legalmente mediante el procedimiento de quiebra, pero hay varios tipos de deudas que no se descargan en un Capítulo 7. Las excepciones comunes para el alta incluyen manutención de niños, impuestos sobre la renta de menos de 3 años e impuestos a la propiedad, préstamos estudiantiles (a menos que el deudor prevalezca en un proceso adversario difícil de ganar para determinar la capacidad de pago del préstamo estudiantil), y multas y restituciones impuestas por un tribunal por cualquier delito cometido por el deudor. La manutención conyugal tampoco está cubierta por una declaración de quiebra ni los acuerdos de propiedad por divorcio. A pesar de su posible no descargabilidad, todas las deudas deben figurar en los programas de bancarrota.

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​El Capítulo 7 del Título 11 del Código de los Estados Unidos (Código de Bancarrota) rige el proceso de liquidación bajo las leyes de bancarrota de los Estados Unidos. (En contraste, los Capítulos 11 y 13 rigen el proceso de reorganización de un deudor en bancarrota). El Capítulo 7 es la forma más común de bancarrota en los Estados Unidos.