¿QUÉ DEBO ESPERAR DE UN ABOGADO ESPECIALIZADO EN BANCARROTAS? - (201) 646-3333

 ¿Qué debo esperar de un abogado especializado en bancarrotas?

La quiebra, como la mayoría de los asuntos legales, es un proceso y la ruta más segura es tener un abogado que lo guíe a través del proceso si desea tener éxito.

Un buen abogado especializado en bancarrotas le dará tranquilidad si proporciona al menos estas cuatro cosas:

• Una consulta inicial para obtener una visión general de su caso
• Asesoramiento sobre las opciones disponibles, incluido qué tipo de quiebra presentar
• Papeleo completo necesario para declararse en quiebra
• Representación cuando el caso llega a los tribunales

El proceso de quiebra comienza con una entrevista de 30 a 60 minutos entre usted y un abogado. Si está casado, ambos deben asistir para que todas las preguntas puedan responderse con honestidad y precisión.

Hacer conjeturas sobre cuánto debe y a quién se lo debe no es una buena idea. El abogado querrá algunos documentos que respalden sus respuestas sobre cuántos bienes tiene y cuánto debe. No guarde nada si desea una evaluación honesta y precisa de su situación.

Cuando el abogado tenga suficiente evidencia documentada para evaluar su caso, debe ofrecerle consejos sobre cómo proceder. Un buen abogado no siempre recomienda declararse en quiebra. Es posible que su problema pueda resolverse a través de medios menos drásticos como liquidación de deudas o tal vez incluso un programa de gestión de deudas.

Si su decisión es declararse en quiebra, lo siguiente que puede esperar de un abogado es presentar la documentación ante el tribunal. Recuerde que el abogado está ahí para proteger la mayor cantidad posible de sus activos, así que intervenga en lo que es más importante para usted.

Luego, está el asunto de comparecer ante un juez. El abogado debe tener la experiencia suficiente para brindar a los jueces pruebas convincentes de que cometió algunos errores, que ha aprendido la lección y que le irá mucho mejor económicamente si el juez le da una segunda oportunidad. Esto a menudo no es un problema en una bancarrota del Capítulo 7, pero puede complicarse en el Capítulo 13 cuando el abogado debe diseñar un plan de pago plausible que usted pueda completar en menos de cinco años.

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Hola, mi nombre es Claudia España, mi representante legal es Rafael Gómez, acabo de salir de la corte para un caso que tenía conmigo y me fue súper bien. Lo recomiendo.

¿Necesito un abogado especializado en bancarrotas?

Los consumidores pueden elegir si contratar a un abogado o representarse a sí mismos en la declaración de quiebra, pero como demuestran claramente las cifras citadas anteriormente del Instituto Estadounidense de Quiebras, contratar a un abogado es una gran ventaja.

Las matemáticas sobre este tema son abrumadoras:

Solo uno de cada 25 consumidores que utilizan un abogado pierde un caso al presentar el Capítulo 7. Uno de cada tres que presenta la solicitud por su cuenta, pierde en los casos del Capítulo 7.

Solo uno de cada 50 consumidores que se declaran en el Capítulo 13 gana un caso. Contrate a un abogado y sus posibilidades de éxito son mejores que cuatro de cada diez.

Las razones son bastante obvias. La quiebra es un tema complejo. Los acreedores quieren que les paguen los consumidores que dicen que no tienen el dinero. Los abogados de ambos lados están tratando de convencer a los jueces de que su cliente tiene razón.

Si no tiene experiencia en presentar documentos legales o argumentar su caso de manera persuasiva, podría perder en errores ridículamente simples. Un abogado experimentado sabe qué documentos deben presentarse y qué plazos deben cumplirse. Un abogado experimentado conoce a los jueces involucrados y qué argumentos deben presentar para obtener el resultado.

Es por eso que contratar a un abogado tiene una tasa de éxito mucho más alta que intenta presentar una solicitud por su cuenta.

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Mi nombre es Patricia Franco y mi esposo es Nelson Franco, nosotros recomendamos el abogado Rafael Gómez en el caso de bancarrota porque es un excelente abogado y nos fue excelentemente bien y estamos fuera de deudas.

ERRORES DE QUIEBRA - ABOGADO DE BANCARROTA DE NUEVA JERSEY (201) 646-3333

 

ERRORES DE QUIEBRA

No cometas estos errores. Pueden hacer que su caso se demore e incluso hacer que el juez niegue su alta.

1. No pague préstamos a familiares o socios comerciales antes de declararse en quiebra.

Las personas que están pensando en declararse en bancarrota a menudo sienten el deseo de pagar los préstamos a amigos y familiares antes de presentar la petición. Esto es comprensible, pero es un gran error. Bajo la ley de bancarrota, todos los acreedores que están en la misma posición deben ser tratados por igual. La ley de bancarrota considera su deuda con el tío Bob como su deuda con Capital One Visa. No puedes pagarle al tío Bob primero. Si a ciertos acreedores se les paga por delante de otros, esto se denomina "preferencia". Si se produce una preferencia, el síndico de bancarrota puede obtener una orden judicial que obligue al tío Bob a devolver el dinero. Esto no es bueno para la armonía familiar.

Incluso peor que una "preferencia" es una "transferencia fraudulenta". Si el tribunal determina que se pagó dinero a un pariente en un intento deliberado de ocultar activos, se puede considerar que se trata de una transferencia fraudulenta. Esto puede resultar en la negación completa de su alta, y posiblemente incluso en cargos penales. Este es un tema muy serio. Si intentas esconder cosas de la corte, podrías terminar en la cárcel.

2. No transfiera propiedades fuera de su nombre.

No transfiera la propiedad de artículos valiosos a miembros de la familia u otros justo antes de declararse en quiebra. Si se descubre esto, el síndico de bancarrota buscará reclamar esta propiedad y venderla en beneficio de los acreedores. Tales transferencias de títulos son frecuentemente innecesarias de todos modos, porque la ley de bancarrota a menudo brinda protección para su hogar, automóvil y otros artículos valiosos. Como con todo en bancarrota, la clave es ser completamente honesto, revelar todo y poner sus cartas sobre la mesa.

3. No agote sus 401k para tratar de "ponerse al día" con sus deudas.

La mayoría de los fondos de jubilación están protegidos en bancarrota. Por lo general, podrá eliminar todas sus deudas y mantener sus cuentas de jubilación. No es una buena estrategia retirar dinero de esas cuentas y usarlo para tratar de ponerse al día con las facturas que no puede pagar. La mayoría de las veces la quiebra todavía se requiere de todos modos, incluso después de gastar el dinero del 401k, y luego tendrá la misma quiebra, pero su cuenta de jubilación se habrá ido. No cometas este error común.

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4. No espere para declararse en quiebra hasta después de una ejecución hipotecaria o recuperación.

Las personas a menudo luchan durante años bajo una carga de deuda imposible hasta que se ven obligadas a tomar medidas debido a una ejecución hipotecaria o recuperación. Pero este es un camino inútil y doloroso para viajar cuando sus deudas son demasiado pesadas para llevar. Si va a ser necesaria la bancarrota, casi siempre es mejor presentarla lo antes posible. No hay ningún beneficio al gastar miles de dólares y sufrir un tremendo estrés y ansiedad persiguiendo deudas que nunca se pueden pagar. Según la ley de EE. UU., Tiene derecho a una segunda oportunidad y a un nuevo comienzo a través de la bancarrota. Su familia se lo agradecerá si obtiene la información que necesita lo antes posible. No espere hasta que se enfrente a una emergencia.

5. Por otro lado, no se precipite a la bancarrota cuando sea mejor esperar.

Aunque generalmente es mejor declararse en bancarrota lo antes posible, en algunas situaciones puede ser tan importante no presentarse demasiado pronto. Por ejemplo, si está embarazada o puede ver que es probable que surjan ciertas facturas médicas en el futuro cercano, entonces probablemente sea mejor retrasar la presentación. No tiene sentido cancelar las deudas de su tarjeta de crédito en bancarrota e inmediatamente enfrentarse a facturas médicas a largo plazo aplastantes e inaccesibles.

Recuerde, solo puede presentar el capítulo 7 una vez cada ocho años.

Otra razón para esperar antes de presentar es si está esperando una herencia o un gran reembolso de impuestos. Según la ley de bancarrota, un reembolso de impuestos se trata como efectivo y, según las exenciones de su estado, es posible que no pueda conservarlo. Si espera recibir efectivo de esta naturaleza, podría ser mejor esperar hasta que reciba el dinero. Luego puede usar este dinero para pagar deudas no cancelables como préstamos estudiantiles y atrasos en la manutención de niños. De esa manera, cuando el proceso de bancarrota se haya completado, quedará con una carga más ligera a medida que avance.

El punto aquí es que a veces en bancarrota, el tiempo lo es todo. No hay nada incorrecto en usar el factor tiempo a su favor dentro de los límites de lo que es legal bajo el Código de Bancarrota. La gente hace esto todo el tiempo en relación con asuntos fiscales y nadie lo considera inapropiado. Debe consultar con su abogado de bancarrota para obtener asesoramiento sobre el tiempo en las circunstancias particulares de su caso.

6. No use tarjetas de crédito ni tome adelantos en efectivo justo antes de presentar la solicitud.

Una vez que haya considerado seriamente la bancarrota como una opción, debe detener inmediatamente el uso de todas las tarjetas de crédito. La ley de bancarrota no le permite acumular cargos de tarjeta de crédito que sabe que no podrá pagar. El uso de la tarjeta de crédito en los meses previos a la bancarrota puede resultar en la denegación del alta para algunas o todas sus deudas. Incluso puede dar lugar a cargos penales.

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7. No ignore las demandas pendientes.

A veces, las personas suponen que si planean declararse en bancarrota, no tienen que responder ni comparecer ante el tribunal por demandas pendientes. Esto no es verdad. Si se permite que las demandas continúen antes de que se presente la quiebra, esto puede resultar en gravámenes contra su propiedad. Después de que se presente la petición, estará protegido por la "suspensión automática", pero hasta ese momento asegúrese de no ignorar las acciones legales que se tomen en su contra.

8. No guarde una gran cantidad de dinero en su cuenta bancaria el día que se declara en quiebra.

Si tiene más de una cantidad mínima de dinero en sus cuentas bancarias el día que se declara en quiebra, el administrador puede tomarlo y distribuirlo a los acreedores. Debe programar su declaración de bancarrota para que la cantidad más baja posible esté en su cuenta bancaria el día (y la hora) que presente. Tenga en cuenta que no puede simplemente retirar el efectivo para reducir su cuenta. Por el contrario, debe vaciar su cuenta, tanto como sea posible, utilizándola pagando gastos normales de vida y deudas no descargables.

Como asunto relacionado, es una buena idea mover su cuenta bancaria si tiene su cuenta con el mismo banco que emitió sus préstamos o tarjetas de crédito. Una vez que se declara en bancarrota, ese banco tiene el derecho de "compensación". Esto significa que el banco puede tomar el dinero en su cuenta para cubrir sus préstamos el día que presente la solicitud. Por lo tanto, si el banco es su acreedor, debe mover su dinero a un banco diferente antes de presentarlo.

9. No deje de asistir a su (s) audiencia (s).

En la mayoría de los casos, debe asistir a una sola audiencia de bancarrota en un capítulo 7 y a dos en un capítulo 13. Si no asiste a estas audiencias, el tribunal podría desestimar su bancarrota. Esto significaría que perdería cualquier protección legal que tuviera de la bancarrota y volvería al mismo puesto en el que se encontraba antes de presentar la declaración.

10. No retenga información de su abogado.

A nadie le gusta revelar los detalles de sus finanzas, especialmente cuando se trata de una quiebra. Pero es muy importante comprender que la honestidad y la divulgación total son absolutamente esenciales. La ley está de su lado en bancarrota. Si sigue las reglas, la bancarrota es una herramienta poderosa que puede darle una segunda oportunidad y un nuevo comienzo. Pero a cambio de ese nuevo comienzo, la ley de bancarrota requiere que pongas todas tus cartas sobre la mesa. Su abogado de bancarrota debe estar al tanto de todos los hechos para proteger sus intereses. La falta de información crea serios riesgos.

También es importante recordar que firmará su petición bajo juramento, declarando expresamente que ha revelado completamente todos los hechos relevantes. Si oculta hechos, puede perder activos, desestimar su caso de quiebra e incluso enfrentar cargos penales. Su abogado también puede retirarse de su caso si no es completamente honesto.

Recuerde, retener información de su abogado nunca es la elección correcta. Nunca obtendrá un mejor resultado al ocultar información, y se arriesgará a la posibilidad de graves consecuencias negativas.

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¿QUÉ ES LA SUSPENSIÓN AUTOMÁTICA? - ABOGADO DE BANCARROTA DE HACKENSACK (201)-646-3333

¿QUÉ ES LA SUSPENSIÓN AUTOMÁTICA?

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En la ley de quiebras, una suspensión automática es una orden judicial automática que detiene las acciones de los acreedores, con ciertas excepciones, para cobrar deudas de un deudor que se ha declarado en quiebra. Según la sección 362 del Código de Quiebras de los Estados Unidos, 11 U.S.C. § 362, la suspensión comienza en el momento en que se presenta la petición de quiebra. Los acreedores garantizados pueden, sin embargo, solicitar al tribunal de quiebras que se le exima de la suspensión automática si se demuestra la causa. Como se señaló en un informe del Senado:

La suspensión automática es una de las protecciones fundamentales para el deudor proporcionada por las leyes de quiebras. Le da al deudor un respiro de sus acreedores, deteniendo todos los esfuerzos de cobranza, todo acoso y todas las acciones de ejecución hipotecaria. Permite al deudor intentar un plan de reembolso o reorganización, o simplemente liberarse de las presiones financieras que lo llevaron a la quiebra.

Notas de la Comisión de la Judicatura, Informe del Senado No. 95-989.

Por ejemplo: un acreedor con un reclamo que surgió antes del inicio del caso de quiebra no puede comunicarse con el deudor que solicita o exige el pago, no puede solicitar al deudor una garantía por una deuda existente no garantizada o no garantizada, no puede iniciar una demanda contra el deudor ni realizar actividades de litigio en una demanda pendiente contra el deudor, no puede intentar ejecutar un fallo contra el deudor y debe actuar para detener las actividades de ejecución que ya están en movimiento (por ejemplo, notificar a un alguacil para detener un embargo de salario o abstenerse de una venta de ejecución programada), no puede perfeccionar un gravamen sobre la propiedad del patrimonio, no puede recuperar la garantía que es propiedad del patrimonio, y no puede iniciar o perseguir una ejecución hipotecaria no judicial o judicial contra la propiedad del patrimonio.

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Mi nombre es Carlos, me quiero recomendar abogado Gómez, mi caso fue rápido y eficiente y se lo recomiendo.

Esta protección del deudor es realmente automática. No se lleva a cabo una audiencia, no se requiere la firma del juez. Se invoca simplemente mediante el sello del reloj del secretario de quiebras cuando se presenta una petición para su presentación. Los acreedores están sujetos a la suspensión automática incluso antes de que se enteren, pero las sanciones se aplican solo a las infracciones intencionales (consulte el Código bancario 362 (h)).

     Existen algunas excepciones a la suspensión automática (consulte el Código bancario 362 (b)) y la suspensión no impide que un acreedor tome medidas contra cualquier entidad que no sea el deudor (por ejemplo, un codeudor, garante o asegurador).

     La estancia automática es temporal. Termina automáticamente cuando ocurren eventos específicos (ver Código bancario 362 (c)). Además, tras una presentación apropiada en una audiencia notificada en el tribunal de quiebras, los acreedores pueden obtener un alivio de la suspensión que anula, termina o modifica la suspensión, o condiciona la continuación de la suspensión en ciertos eventos, como pagos provisionales por parte del deudor a el acreedor garantizado (ver Bankr. Code 362 (d) y Bankr. Code 361). Un acreedor garantizado puede buscar una exención de la suspensión para ejercer sus derechos de ley estatal contra la garantía o puede buscar una exención de la suspensión como una forma de obligar al deudor a realizar pagos provisionales al acreedor garantizado como condición para la estadía restante en efecto.

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Mi nombre es Danilo Obedecerá, estoy aquí en la oficina de Rafael y todos los de la oficina son unas excelentes personas, yo les recomiendo, he tenido muchos casos con ellos y todos me ha ganado y ha salido bien pues señores aquí están, bienvenidos a todos ustedes que veen este vídeo. Suerte para todos y por favor pasen por la oficina cuando pueden.

Alivio de la estancia en un consumidor Capítulo 7

     Los acreedores garantizados por gravámenes sobre propiedad personal no suelen buscar alivio de la suspensión automática en un caso del Capítulo 7 del consumidor. Con respecto a gran parte de la garantía que asegura la deuda en un caso del Capítulo 7 de un consumidor - - un automóvil, muebles para el hogar o joyas - - son comunes otras soluciones: (1) el deudor continúa con los pagos de la deuda garantizada, sin interrupciones por la presentación de la petición de quiebra; o, (2) el deudor reafirma la deuda garantizada y comienza a hacer pagos bajo el acuerdo de reafirmación; o, (3) el deudor rescata la garantía del gravamen; o, (4) el deudor entrega la propiedad gravada al acreedor garantizado. Si el deudor no hace nada de lo anterior, el acreedor puede simplemente esperar hasta la concesión de la condonación y luego buscar los recursos de la ley estatal contra la garantía.

     Es más probable que un acreedor garantizado de un deudor del Capítulo 7 busque alivio de la suspensión y no espere la terminación automática de la suspensión en tres situaciones:

     (1) Cuando una propiedad de valor significativo, como un automóvil, no esté asegurada o esté sujeta a un riesgo inaceptable;

     (2) Cuando una propiedad de valor significativo, como un automóvil, se está depreciando rápidamente y el acreedor tiene motivos para creer que el deudor no entregará la garantía, reafirmará la deuda garantizada por la garantía ni redimirá la garantía del gravamen;

     (3) Cuando el acreedor tiene un gravamen consensuado sobre la residencia de un deudor y el deudor ha incumplido con los pagos de la hipoteca y parece no poder mantener los pagos de la hipoteca continuos o curar los atrasos de inmediato.

CAPÍTULO 13 - ABOGADO DE BANCARROTA DE HACKENSACK

CAPÍTULO 13 DE BANCARROTA

ABOGADO DE QUIEBRA EN HACKENSACK NUEVA JERSEY

El Capítulo 13, Título 11, Código de los Estados Unidos, más comúnmente conocido como Capítulo 13, es un capítulo del Código de Bancarrota de los Estados Unidos que rige una forma de bancarrota en los Estados Unidos. El Capítulo 13 permite a las personas someterse a una reorganización financiera supervisada por un tribunal federal de quiebras. El Código de Bancarrota anticipa el objetivo del Capítulo 13 de permitir a los deudores que reciben ingresos una rehabilitación del deudor siempre que cumplan con un plan aprobado por el tribunal. Esto contrasta con los objetivos del Capítulo 7 que ofrece un alivio inmediato y completo de muchas deudas opresivas. Es una forma de consolidación de deuda.

 ELECCIÓN DEL CAPÍTULO

Una persona que está muy endeudada puede declararse en bancarrota ya sea bajo el Capítulo 7 (liquidación o quiebra directa), bajo el Capítulo 13 (reorganización), el Capítulo 12 (reorganización de los agricultores familiares) o bajo el Capítulo 11.

Los deudores también pueden ser obligados a declararse en quiebra por los acreedores en el caso de una quiebra involuntaria, pero solo bajo los Capítulos 7 u 11. Sin embargo, en la mayoría de los casos, el deudor puede elegir bajo qué capítulo presentar. El deudor también puede optar por convertir a otro capítulo de un 7 u 11 cuando se ve obligado a una quiebra involuntaria.

Las características financieras del deudor y el tipo de alivio buscado juega un papel tremendo en la elección de los capítulos. En algunos casos, el deudor simplemente no puede presentar una declaración en virtud del Capítulo 13, ya que carece de los ingresos disponibles necesarios para financiar un plan viable del Capítulo 13 (ver más abajo). Además, la Sección 109 (e) del Título 11 del Código de los Estados Unidos establece límites de deuda para que las personas sean elegibles para presentar en virtud del Capítulo 13 los límites de deuda para presentar el Capítulo 13 de deudas no garantizadas de menos de $ 360,475.00 y deudas garantizadas de menos de $ 1,081,400.00. Estos límites de deuda están sujetos a aumentos anuales en el costo de vida y representan valores actualizados periódicamente.

Según el Capítulo 13, el deudor propone un plan para pagar a sus acreedores durante un período de 3 a 5 años. Este plan escrito detalla todas las transacciones (y sus duraciones) que ocurrirán, y el reembolso de acuerdo con el plan debe comenzar dentro de treinta a cuarenta y cinco días después de que el caso haya comenzado. Durante este período, sus acreedores no pueden intentar cobrar la deuda previamente incurrida del individuo, excepto a través del tribunal de quiebras. En general, el individuo puede conservar su propiedad y sus acreedores terminan con menos dinero del que se les debe.